Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass 22 Prozent der Amerikaner die Gesundheitsversorgung als das kritischste Problem für die USA ansahen. Aus gutem Grund. Seit dem Jahr 2000 haben sich die Gesundheitskosten nahezu verdoppelt und sind um das Fünffache der Gehaltssteigerungen gestiegen.
Die gute Nachricht ist, dass Familien Dinge tun können, um diese Kosten zu senken.
Melden Sie sich für ein HMO an
Wenn Ihre Familie eine gesunde Familie ist, die nur eine Menge Routinepflege in Anspruch nimmt, können Sie wahrscheinlich einen Plan für die Organisation der Gesundheitsfürsorge (Health Maintenance Organization, HMO) durchhalten, sofern ein solcher Plan an Ihrem Arbeitsplatz verfügbar ist. Wenn Sie Ärzte innerhalb des HMO-Netzwerks einsetzen, müssen Sie wahrscheinlich keine Kosten und Selbstbehalte zahlen, und Ihre Co-Zahlungen werden höchstwahrscheinlich niedriger sein.
Bezahlen Sie weniger für Medikamente
Ein Bereich, in dem Sie die Kosten für die Gesundheitsfürsorge senken können, sind Medikamente. Viele Arbeitgeber bieten finanzielle Anreize, um den Einsatz von weniger teuren Medikamenten zu fördern. Tatsächlich befinden sich fast neun von zehn Arbeitnehmern in einer Art Plan, der eine gestaffelte Kostenteilungsformel für Arzneimittel enthält.
Die Art und Weise, wie diese funktionieren, besteht darin, dass es eine Zuzahlung für Generika gibt. Dann gibt es normalerweise einen höheren Co-Pay für bevorzugte Markennamen-Medikamente wie Claritan oder Levatol, für die es keinen generischen Ersatz gibt, und noch höhere Co-Pay-Zahlungen für nicht bevorzugte Medikamente.
Informieren Sie sich immer bei Ihrem Arzt oder Apotheker, ob es einen Ersatz für Generika gibt, bevor Sie ein Rezept ausfüllen. Generika kosten in der Regel 30 bis 70 Prozent weniger als Markenarzneimittel mit einem durchschnittlichen Co-Pay von nur 10 USD gegenüber 33 USD für ein nicht bevorzugtes Medikament. Wenn es kein generisches Äquivalent zu dem verschriebenen Medikament gibt, fragen Sie Ihren Versicherer oder die Personalabteilung Ihres Unternehmens, ob es ein Ersatzmedikament gibt, das im Rahmen Ihres Gesundheitsplans weniger kostet.
Profitieren Sie von einem flexiblen Ausgabenkonto (FSA)
Mit einer FSA können Sie das Geld vor Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abziehen, um die medizinischen Kosten aus eigener Tasche zu decken. Die gute Nachricht ist auch noch besser geworden, da die Liste der Ausgaben, die Sie mit FSA-Dollar bezahlen können, erheblich erweitert wurde. Tatsächlich enthält die Liste jetzt die meisten Over-the-Counter-Medikamente und neue Dienste, die das Ausgeben Ihres Kontos erleichtern. Trotz aller Vorteile von FSAs nutzen jedoch nur etwa 20 Prozent der in Frage kommenden Arbeitnehmer diese Vorteile.
Während die Beiträge je nach Arbeitgeber variieren, können Sie oft bis zu 5.000 USD pro Jahr leisten. Auf diese Weise sparen Sie bis zu 30 Prozent bei Ihrer Federal Income Tax. Dies hängt natürlich von Ihrer Steuerklasse ab.
Sie können FSA-Dollars verwenden, um Selbstbehalte und Co-Pays der Versicherung zu bezahlen, und für nicht erstattete Ausgaben wie Akupunktur, Kontaktlinsen, Grippeimpfungen und LASIC-Operationen. Eine Liste der in Frage kommenden Artikel finden Sie unter irs.gov.
Fragen Sie Ihre Personalabteilung nach der Verfügbarkeit einer FSA. Sie können sich nur für ein bestimmtes Kalenderjahr zu einer FSA während eines Zeitraums mit offener Anmeldung oder wenn Sie eine lebensverändernde Veranstaltung wie eine Ehe oder die Geburt eines Kindes hatten, unterstützen.
Bekämpfen Sie Überzahlungen
Niemand ist perfekt, einschließlich Ärzte und Abrechnungsabteilungen für Krankenhäuser. Abrechnungsüberschreitungen können vorkommen und sie kosten buchstäblich Tausende von Dollar.
Betrachten Sie den Fall eines Patienten, der eine Rechnung über 15.333 $ für 49 Durchstechflaschen Pepcid erhielt. Der korrekte Betrag: 317 US-Dollar. Tippfehler wie dieser können vorkommen und, wie Sie sehen, sehr teuer sein können.
Führen Sie eine Liste aller während einer Krankheit aufgetretenen Labortests, Medikamente, Verfahren und Spezialisten. Dann zahlen Sie keine Rechnungen, bis Sie Einzelaufstellungen sehen. Überprüfen Sie diese Aussagen anhand der Liste, die Sie aufbewahrt haben, um häufige Fehler zu finden, z. B. falsche Servicetermine und doppelte oder falsche Bestellungen für Medikamente. Wenn Sie einen Fehler finden, rufen Sie die Abrechnungsstelle des Krankenhauses oder des Arztes und Ihre Versicherungsgesellschaft an, um den Fehler zu beheben.
Spielen Lass uns einen Deal machen
Obwohl dies übertrieben klingen mag, ist es manchmal möglich, niedrigere Preise auszuhandeln. Einige Mitarbeiter haben festgestellt, dass sie mit ihren Apothekern verhandeln konnten. Andere Angestellte haben, obwohl weniger Mitarbeiter, bereits erfolgreich mit Ärzten, Zahnärzten und Krankenhäusern gespielt. Tatsächlich kann dies überraschend erfolgreich sein, da verhandelte Patienten in etwa der Hälfte aller Fälle eine niedrigere Gebühr zahlen.
Natürlich möchten Sie nicht versuchen, eine Notfallversorgung auszuhandeln, aber Sie können möglicherweise Geld für teure Dienstleistungen wie Kieferorthopädie oder LASIK-Operationen sparen.
Wo können Sie am erfolgreichsten verhandeln? Versuchen Sie junge Ärzte, die gerade eine Praxis beginnen, oder Ärzte, mit denen Sie eine lange Geschichte haben. Rufen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft an, bevor Sie mit den Verhandlungen beginnen, und sehen Sie, was für sie eine angemessene und übliche Gebühr für das Verfahren ist. Versuchen Sie dann, Ihren Arzt dazu zu bringen, seine oder ihre Rechnung auf diesen Betrag zu beschränken – da die Preise der Anbieter oft um 25 bis 50 Prozent höher liegen als das, was die Versicherung zahlen würde Wenn möglich, bieten Sie an, einen Teil Ihrer Rechnung in bar zu bezahlen.
Die Kosten für Ihre Gesundheitsfürsorge zu senken, ist nicht einfach. Wenn Sie jedoch bereit sind, die Arbeit zu erledigen und alle verfügbaren Optionen zu prüfen, können Sie möglicherweise nur ein Skalpell verwenden.